新婚・子育て世代に多いお金のギモンに、FPがお答えします
FPの回答
私のおすすめは、お財布を1つにまとめる「合算型」です。ふたりの収入をすべて合わせて一元管理し、そこから生活費・貯蓄・おこづかいを配分する方法です。家計の全体像が常に見えるので無駄に気づきやすく、貯蓄目標に向かって最短で進めます。資産形成のスピードは、この「見える化」で大きく変わります。
「それぞれの自由も残したい」という場合は、共通口座に固定費・貯蓄を入れて残りを各自の自由費にする方法もあります。ただしこの場合も、お互いの収入と貯蓄額はふたりとも把握している状態を必ずキープしてください。どちらかが家計を知らない状態が、いちばん資産形成を遠回りにします。
FPの回答
「十分な貯蓄」は家族の状況によって大きく異なりますが、まず目安として生活費の3〜6ヶ月分を緊急予備費として確保することを優先してください。その上で、住宅購入・教育費・老後資金といったライフイベントごとの目標額を設定し、逆算して毎月の積立額を決めるアプローチが効果的です。
FPの回答
住宅購入の予算は「銀行が貸してくれる金額」ではなく、「無理なく返せる金額」で考えましょう。目安は年収の5〜6倍、月々の返済額が手取りの25%以内に収まること。また頭金は物件価格の10〜20%を用意できると、借入額を抑えられ総利息も減ります。
FPの回答
一概にどちらとは言えませんが、2024年の利上げ後の環境では変動金利のメリットが以前より小さくなっています。変動を選ぶなら繰上返済できる余力がある場合、固定を選ぶなら返済額を確定させて家計の見通しを立てたい場合です。
FPの回答
大学進学時に300万円を準備するとして、子どもが0歳から始めると18年間の積立になります。300万円 ÷ 18年 ÷ 12ヶ月 ＝ 約1.4万円/月が目安。NISAで年率3〜4%の運用を組み合わせると同額でも到達額が増えます。
FPの回答
子どもが生まれると「自分に万が一があったとき、家族が生活できるか」が最重要です。まず確認すべきは死亡保障（収入保障保険）と就業不能保険。子ども本人の保険は公的医療保険で多くがカバーされるため最低限でOKです。
FPの回答
まず証券口座を開設し（SBI証券・楽天証券が手数料・商品数ともにおすすめ）、つみたて投資枠で全世界株式インデックスファンドを毎月定額で積立するのが入門として最適です。金額は月3,000円からでも構いません。
FPの回答
「2,000万円」はあくまで単身・夫婦2人の平均的なケースの試算です。あなたの年金額・退職金・生活水準によって必要額は大きく変わります。まずねんきんネットで自分の将来年金額を確認し、そこから逆算して必要な老後資金を計算しましょう。